Si vous avez lu l'excellent article paru récemment dans l'hebdomadaire Marianne, sur le Cumul Emploi Retraite, vous ne serez pas complétement étonnés...
Selon une étude du Center for Retirement Research , 51 % de foyers américains devront poursuivre leur dure vie de labeur après 65 ans. La crise n'arrangeant rien à l'affaire.
Les choses ne semblent en effet qu'empirer : en 2004, ils étaient "uniquement" 43 % dans ce cas. Mais crise ou pas, la situation demeure préoccupante.
Selon le rapport publié courant octobre, la dégradation actuelle serait due à "l''effet conjugué de la baisse des actifs immobiliers et boursiers et de la baisse des taux d'intérêt".
La majorité des actifs américains cotisent en effet via une retraite placée en Bourse par l'intermédiaire des plans dits 401(k ) (du nom de la section du Internal Revenue Code, Code Fiscal National). Une bien mauvaise chose en ces temps de dégringolades des marchés.
Un plan 401(k) permet à un salarié d'épargner pour sa retraite tout en différant ses prélèvements jusqu'au retrait de cette épargne. Les employés délèguent en majorité leur épargne à des Fonds de placement ou à des Fonds de pension. Dans certaines entreprises, les employés peuvent même souscrire à des actions de la société au titre de valeurs d'épargne retraite.
Or, rappelons que le Dow Jones a perdu 40 % de sa valeur entre octobre 2007 et la fin du deuxième trimestre 2009. Les prix du marché immobilier ont chuté quant à eux de 18,8 % entre mi-2007 et début 2009.A l'heure actuelle, la situation est certes alarmante mais pas désespérée. Si l'on en croit l'étude, la majorité des retraités disposent de revenus décents.
Mais leur portefeuille pourrait être bientôt être sérieusement impacté par l'arrivée à la retraite de la génération des baby-boomers (personnes nées entre 1946 et 1964) ou des personnes nées pendant les années 60 et 70.
A lire également :
. Fillon : travailler plus - longtemps - pour sauver les retraites
. Hortefeux : le relèvement de l'âge de la retraite comme piste envisageable
8 Commentaires
1
Le valeur moyenne des plans 401k a baissé de 24.3% en 2008 passant de 114.337 $ à 86.513 $.
http://www.businessweek.com/investing/insights/blog/archives/2009/10/us_workers_saw.html
Pour rappel, les 401k ne concernent que 50 millions d'américains environ sur 140 millions de salariés et 40 millions de retraités et les dividendes ne sont payées aux retraités qu'à partir de 71 ans environ (pour être précis à partir du 1er avril suivant vos 70.5 ans si vous êtes à la retraite).
31 octobre 2009 à 17:26Débloquer son capital donne aussi lieu à des pénalités importantes en particulier avant 59.5 ans.
2
C'est d'ailleurs un pb majeur, bcp des "nouveaux" chomeurs cassant leur plan pour subsister
--------
Unemployed tap their 401(k)s
Almost half of all workers who left their job last year took a cash distribution from their plan, according to a new study.
By Ben Rooney, CNNMoney.com staff reporter
October 28, 2009: 2:56 PM ET
NEW YORK (CNNMoney.com) -- Nearly half of U.S. workers who left their job last year cashed out their 401(k) accounts, according to a study released Wednesday, despite ongoing efforts to dissuade Americans from doing so.
Hewitt Associates, a global human resources consulting firm, said 46% of employees who left their job last year took a cash distribution from their 401(k) plan.
The "alarmingly high" number, which was based on a study of 170,000 401(k) participants, has remained virtually unchanged since 2005, the group said.
Pamela Hess, Hewitt's director of retirement research, said employers and policymakers need to work together to change employee behaviors and reduce 401(k) cash-out rates.
"Otherwise, millions of Americans who rely on defined contribution plans will find themselves unable to achieve a financially secure retirement," Hess said in a statement.
While cashing in a 401(k) can make sense for some workers, most financial advisers say breaking your nest egg before retirement is a bad idea because of the penalties involved and the loss of potential interest.
"Over the course of 20 or 30 years, modest amounts of savings can turn into surprisingly large sums of money," Hess said.
Among the workers who did not cash out their plans, 29% left their savings in their prior employer's 401(k) plan, while 25% rolled over their money into an IRA account or other retirement plan.
The study also showed that younger workers were more likely to take the money and run. Six out of ten workers in their 20s took a cash distribution from their 401(k) last year, compared with just one-third of employees in their 50s.
Hess said the high cash-out rate among young workers is troublesome because those employees are missing out on "decades-worth of tax-deferred growth on their investments."
Not surprisingly, the study found a correlation between 401(k) plan balances and cash-out rates.
Only 8% of workers with 401(k) balances of $100,000 or more cashed out their plans last year. That compares with 85% of workers with a balance of $1,000 or less who did take a cash distribution.
31 octobre 2009 à 19:193
Ceci n'est pas la conséquence de sa crise mais sa génèse.
Je m'explique. Les besoins de financement des retraites, basés sur une reproduction la plus complète possible des revenus des baby boomers, sont insoutenables.
En effet, cette classe d'âge, nombreuse, a connu une période unique de prospérité dans l'histoire, et à ce titre a bénéficié de revenus uniques. Tenter de reproduire ce miracle durant leur période d'inactivité tient de l'impossible.
Bien sur, au vu de leur influence, notamment électorale, ils ont été durant toute leur vie professionnelle et bientot de retraite toujours choyés par les gouvernements, dont ils assurent d'ailleurs l'essentiel de la représentation.
Aussi, nous sommes depuis 20 ans au moins dans une fuite en avant qui avait pour seul but de faire croire que la retraite de cette classe d'âge pouvait se faire sans encombre, d'où notamment des politiques ultra accommodantes vis à vis des rentiers et actionnaires (montée en puissance du capitalisme financier par les fonds de pension au détriment des actifs, politique anti inflationniste pour ne pas léser les rentiers, bulle immobilière, laissez faire bancaire et garantie totale de l'état car jusqu'à présent ce système entretenait l'illusion de la hausse des actifs, déficit de l'état incroyable légué aux générations futures).
On en arrive au dernier chapitre, à savoir le coulage des états par la dette, pour sauver tjs les mêmes.
Or, on ne peut pas sauver une société de ses fantasmes, et lors ceux ci disparaissent faute de cartouches, il faut à un moment payer. C'est ce que font les retraités aux us.
Le tour des français viendra bientot.
Casam
01 novembre 2009 à 08:134
http://www.capital.fr/retraite/interviews/la-grande-reforme-des-retraites-attendue-en-2010-risque-fort-de-n-etre-qu-une-reformette-446594
http://www.institutmontaigne.org/medias/documents/reforme_retraites_resume.pdf
http://www.institutmontaigne.org/medias/documents/reforme_retraites_propositions.pdf
01 novembre 2009 à 08:465
http://www.lemonde.fr/europe/article/2009/10/31/l-autriche-bientot-asphyxiee-sous-le-poids-de-ses-retraites_1261079_3214.html
01 novembre 2009 à 10:576
Oui on est bien d'accord et je crois que plusieurs intervenants ici sont d'accord.
01 novembre 2009 à 15:21A moi ce qui me rend fou, c'est que j'aurais l'age de la retraite dans 20 ans environ, et qu'a ce moment il n'y aura plus rien pour cette tranche d'age. Donc en fait je voudrais avoir le choix de cotiser ou de ne pas cotiser pour une retraite hypothétique.
Après tout je suis tout à fait capable de mettre mes cotisations mensuelles sur un livret à 2 ou 3 %, j'ai pas besoin d'être raquété par des politiciens verreux pour ça.
7
Il existe déjà plusieurs produits pour préparer sa retraite ou capitaliser son épargne pour un salarié. Le PERCO existe depuis Juin 2006 et est l'équivalent (à peu de choses près) des 401k aux USA.
http://fr.wikipedia.org/wiki/%C3%89pargne_retraite
Oubliez le PERP qui bloque votre argent toute votre vie sans possibilité de sortie anticipée (sauf accident de la vie) et sans abondement.
http://www.perp-perco.fr/comparatif-recapitulatif-perp-perco.htm
Les PEE (plan d'épargne entreprise) sont aussi très intéressants d'un point de vue fiscal au-delà de 5 ans.
Mais rien ne vous empêche de placer vos économies en bourse, dans des fonds ou toute autre produit financier ou même ailleurs comme dans l'immobilier comme des millions de personnes. Les fonds de retraite ne font rien d'autre à part verser une rente calculée sur la valeur de votre capital et votre espérance de vie.
01 novembre 2009 à 17:37Il faut aussi accepter une part de risque si on veut des produits rapportant plus de 2 ou 3% par an. Par exemple, le CAC40 est aujourd'hui revenu à sa valeur d'il y a 12 ans.
8
Bonjour,
pour offrir de nouvelles possibilités aux seniors, un ancien boulonnais a lancé une initiative intéressante pour les seniors qui veulent reprendre une job ou un emploi à la retraite.
Il s'agit du réseau BiTWiiN.com, la communauté des seniors actifs qui met en relation des seniors qui proposent leurs compétences avec des employeurs (entreprises, particuliers ou associations) qui ont besoin de leurs talents.
Cordialement,
26 novembre 2009 à 18:18Jean Baptiste
Ajoutez un commentaire
Merci de consulter notre charte de modération avant de poster votre commentaire.